Понятие и условия банкротства физ лиц
Согласно ФЗ № 127-ФЗ, банкротство (несостоятельность) — это установленная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по финансовым обязательствам и/или внести обязательные платежи.
В законе оговариваются условия обязательного и добровольного банкротства физического лица через арбитражный суд:
Гражданин обязан подать заявление о несостоятельности, если:
- размер задолженности составляет от 500 000 рублей;
- он не может полностью закрыть долги перед всеми кредиторами.
Должник вправе обратиться с заявлением о банкротстве, если:
- он понимает, что не сможет погасить долги вовремя;
- просрочка составляет более 10% от суммы задолженности;
- невыплаты продолжаются в течение более чем одного месяца;
- стоимость имущества гражданина меньше размера долга.
Обратиться с заявлением о банкротстве гражданина может не только он сам, но и его кредиторы, а также уполномоченный орган. Чтобы суд возбудил заявление о банкротстве, просрочка по обязательствам должна составлять не менее трех месяцев.
Банкротство через МФЦ возможно, если:
- размер задолженности составляет от 50 000 до 500 000 рублей;
- в отношении должника нет открытых исполнительных производств;
- ранее начатые производства были окончены, так как у физлица нет имущества, в том числе дохода, на которое можно обратить взыскание
Подавая заявление о банкротстве, и участвуя в судебных заседаниях, гражданин должен сообщать только достоверную информацию и не совершать противоправные действия. В противном случае, суд может расценить его поступок как:
- Фиктивное банкротство, при котором физлицо специально признает себя несостоятельным, фактически таковым не являясь.
- Преднамеренное банкротство, когда человек совершает действия или бездействия, направленные на получение статуса банкрота.
Такие деяния попадают под соответствующие статьи УК РФ и могут привести к наложению мер уголовной ответственности.
Юристы компании «Первый советник» действуют в рамках закона, что позволяет должнику грамотно пройти процедуру банкротства с минимальными потерями и избежать применения мер ответственности.
Какая должна быть просрочка, чтобы объявить себя банкротом
Чтобы обратиться с заявлением в арбитражный суд, гражданину не обязательно иметь просрочку по кредитам. Если он понимает, что не сможет вовремя закрыть долги, а также обладает признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества, то он вправе подать на банкротство.
Неплатежеспособность физлица означает, что:
- размер просрочки составляет более 10% от суммы обязательств;
- его имущества недостаточно, чтобы закрыть все долги;
- невыплаты длятся в течение более чем одного месяца.
Тут физлицу лучше «играть на опережение», то есть, обратиться с заявлением в суд раньше кредиторов. Это позволит ему предложить кандидатуру финансового управляющего и детально проработать правовую стратегию вместе с грамотным юристом.
Если размер задолженности превысит 500 000 рублей и человек не может полностью закрыть долги перед кредиторами, то он уже будет обязан обратиться в арбитражный суд.
Способы банкротства физических лиц
Раньше для граждан было доступно только судебное банкротство. С 01.09.2020 г. подать заявление можно в МФЦ, при этом, процедура пройдет в упрощенном порядке, бесплатно и в течение шести месяцев.
Однако внесудебное банкротство имеет следующие минусы:
- после его окончания повторно подать заявление о несостоятельности в МФЦ можно только через 10 лет (против 5 лет при банкротстве через арбитражный суд);
- пока идет внесудебное банкротство, кредиторы могут обратиться в суд, чтобы перевести внесудебную процедуру в судебную;
- существуют ограничения по сумме долга;
- у должника не должно быть имущества, на которое можно обратить взыскание (исключение составляет указанное в ст. 446 ГПК РФ), и открытых исполнительных производств.
Все это значительно усложняет банкротство через МФЦ, поэтому многие россияне обращаются в арбитражный суд, предварительно заручившись помощью юриста.
Специалист МФЦ рассматривает заявление о несостоятельности в течение трех рабочих дней. Если все в порядке, то он вносит информацию о возбуждении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. При наличии ошибок, неточностей в заявлении, сотрудник МФЦ возвращает его должнику, поясняя, что он может обратиться с заявкой повторно, но не раньше, чем через один месяц.
Если гражданин не укажет в заявлении какие-либо задолженности, то их не спишут в упрощенном порядке. Поэтому важно правильно вносить информацию. В этом поможет грамотный юрист.
Банкротство гражданина с ипотекой
Ст. 446 ГПК РФ устанавливает перечень имущества, которое нельзя продать за долги. Что касается ипотечной квартиры, то здесь возможно два варианта:.
Если должник обращается в суд с заявлением о признании его банкротом, при этом у него нет просрочек по ипотечному кредиту и залоговая квартира единственная для него и членов его семьи, то обратить на нее взыскание, кредиторам будет гораздо сложнее, поэтому должники и обращаются к юристам, чтобы спасти своё единственное жильё.
Если у гражданина образовалась задолженность по ипотеке, при этом неважно, является ли ипотечная квартира единственной для проживания его и членов семьи, то ее можно продать с торгов, чтобы погасить долги перед банком.
Стоит учитывать позицию закона РФ, согласно которой, обращать взыскание на ипотечную недвижимость нельзя, если:
- просрочка длится до трех месяцев;
- остаток задолженности по ипотеке составляет меньше 5% от размера кредита.
Если ипотечную квартиру можно продать, то она войдет в конкурсную массу, а финансовый управляющий выставит ее на торги по рыночной стоимости. Плюс реализации такой недвижимости в том, что если вырученных денег не хватит для погашения долга, то его остаток спишут. Взыскание через службу судебных приставов более длительное и не освобождает от долгов, в случае частичного удовлетворения требований кредиторов, даже после реализации имущества..
Однако даже если квартира подлежит реализации, то необязательно, что ее продадут с торгов. В рамках процедуры банкротства может быть введена реструктуризация задолженности. Она длится не более трех лет. При этом должник вносит платежи по графику, утвержденному арбитражным судом, а имущество не реализуют.
При банкротстве гражданин может ходатайствовать перед судом об отсрочке реализации ипотечной недвижимости. Однако если заявление о несостоятельности должника подал банк и есть просрочка по кредиту, то квартиру продадут с торгов (если нет условий, установленных ВС РФ, например, остаток долга составляет менее 5% от размера кредита).
Банкротство гражданина с автомобилем
Если машина была куплена в кредит, то она признается залоговым имуществом, поэтому при введении процедуры реализации имущества ее включат в конкурсную массу и продадут с торгов. Это относится и к случаям, когда автомобиль был поврежден при ДТП, что является плюсом для должника.
Гражданин сможет сохранить машину при банкротстве, если докажет, что она:
- является единственным транспортным средством, необходимым для должника и его семьи, например, чтобы ездить на работу при проживании за городом, где общественный транспорт не ходит;
- необходима в интересах ребенка, например, чтобы возить его на медицинское обслуживание, если больница находится далеко от дома, а добраться до нее на общественном транспорте невозможно;
- нужна должнику или члену его семьи в связи с инвалидностью (суд может принять во внимание другие проблемы со здоровьем должника, но это, скорее, будет исключением из правил).
Машину не реализуют на торгах, если она сильно пострадала в результате аварии или пожара, то есть, стала неликвидной. Для этого ее стоимость должна быть менее 10 000 рублей.
Гражданин сможет сохранить залоговый автомобиль при введении реструктуризации задолженности. Для этого ему придется исправно вносить платежи по графику, утвержденному арбитражным судом.
Еще один способ урегулировать процедуру банкротства без реализации имущества должника — это заключить с кредитором мировое соглашение. Оно прекращает производство по делу путем достижения сторонами взаимных уступок.
Банкротство предпринимателя
Банкротство ИП — это установленная арбитражным судом неспособность предпринимателя-должника полностью закрыть долги перед всеми кредиторами, а также внести обязательные платежи, например, по налогам, страховым взносам.
Процедура проходит через арбитражный суд примерно так же, как и для физического лица. Однако последствия для предпринимателя более тяжелые. Во-первых, прекращается его деятельность как ИП, во-вторых, он не может в течение пяти лет начинать предпринимательскую деятельность повторно и управлять юридическим лицом.
После признания должника банкротом должник не вправе в течение 5 лет взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства.
В то же время, банкротство позволяет людям законно избавиться от долгов, а также прекратить общаться с приставами, кредиторами и коллекторами. Для многих граждан — это способ начать новую жизнь, найти хорошую работу и покупать имущество, не опасаясь, что его отберут.
То, как пройдет процедура, зависит от тактики юриста. Если вы хотите обнулить долги с минимальными финансовыми и временными затратами, обратитесь в компанию «Первый советник». Мы проанализируем вашу ситуацию, оценим судебную практику по ней и разработаем эффективную и безопасную стратегию ведения дела.